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常熟农商银行单位人民币银行结算账户管理协议
 

甲方:账户开立申请人(存款人)

乙方:江苏常熟农村商业银行股份有限公司

 

甲方基于知悉并理解本协议,自愿申请在乙方开立单位人民币银行结算账户。经甲、乙双方协商一致,根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《企业银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《票据法》等相关法律、法规(以下统称《办法》),签订本协议。

第一条 名词释义

1、账户指甲方在乙方及其辖属机构开立的银行账户。

2、对账单用于对账双方核对账户余额的载体

3、对账回执由甲方确认后反馈对账结果的载体

4、《人民币单位银行结算账户服务信息表(下称“《服务信息表》”),为本协议不可分割的组成部分甲方应当填写《服务信息表甲乙双方共同确认对账要素。

5、电子对账是指乙方通过网上银行、手机银行、短信等电子渠道发送电子余额对账单给甲方甲方通过电子渠道完成对账并反馈对账结果的一种对账方式

6、账户开立申请人:是指在我国境内依法设立,申请开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织及个体工商户。

7、单位银行结算账户:是指《人民币银行结算账户管理办法》规定的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户,包括企业银行结算账户、非企业银行结算账户(简称非企业账户)

8、企业银行结算账户(简称企业账户):是指境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在本行开立的基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

9、停止支付:是指乙方停止甲方银行结算账户的资金支付功能,对账户采取只收不付控制,签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的资金支付除外。

10、中止账户业务:是指乙方停止甲方银行结算账户资金收付功能,对账户采取不收不付控制,签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的资金支付除外。

第二条 账户开立

1、甲方选择在乙方开立单位银行结算账户(账户性质、存款人类别以《开立单位银行结算账户申请书》中申请为准),并按照《办法》及乙方的相关制度规定,向乙方出具相应的证明文件,甲方承诺对所提交的证明文件的真实性、完整性、合法性负责。

2乙方对于甲方符合开户条件的,应及时办理开户手续。

3、甲方在乙方开立的单位银行结算账户的名称应与甲方向乙方出具的证明文件中规定的名称相一致。如甲方需使用规范化简称,则须在申请时注明规范化简称。

4、除中国人民银行另有规定外,甲方应在乙方预留签章。如甲方单位银行结算账户名称使用规范化简称,由甲方在乙方预留签章须与该规范化简称保持一致。

5、甲方在乙方开立的单位银行结算账户,如为企业账户的,自开立之日起即可办理收付款业务;如为非企业账户的,自正式开立之日起3个工作日后方可购买各种重要空白凭证和办理对外支付,但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

6、甲方申请在乙方开立企业基本存款账户的,乙方应审核甲方开立银行结算账户的唯一性,向甲方法定代表人或单位负责人核实开户意愿,并填写《单位银行结算账户开立调查表》。

7、甲方在乙方开立企业基本存款账户的,甲方同意并授权乙方将其开户信息通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案。开户成功的,乙方应将《基本存款账户信息》和存款人密码交付甲方。

第三条 账户支取方式

1、乙方提供凭密码支取、凭印鉴支取两种存款支取方式,甲方选择的支取方式以《服务信息表》为准。甲方在乙方各网点均可办理结算业务(甲乙双方另行约定的除外)。甲方若为结算存折户,凭密码支取方式办理账户结算业务时,乙方不再核对甲方预留银行印鉴。

甲方开通电子银行(包括但不限于网上银行、手机银行、电话银行)业务的,还可通过已开通的电子银行渠道进行存款支取,具体以双方另行签署的电子银行业务相关申请及协议文件为准。

2、甲方按约定支取方式办理结算业务的,甲方承担由此产生的全部法律责任。

第四条 开户资料变更以及印鉴的变更、挂失

1、如甲方企业名称、法定代表人或单位负责人、经营地址、主要联系方式,或身份证明文件发生变更的,甲方应及时至乙方办理变更手续。乙方发现甲方前述信息或资料发生变更的,应及时通知甲方至乙方办理变更手续;如甲方自通知之日起30日内未办理变更手续且未提出合理理由的,乙方有权停止支付,由此产生的后果由甲方承担。变更内容的生效日期以甲乙双方的约定日期为准。

2、甲方出具的身份证明文件列有有效期的,乙方应于到期日前及时提示甲方更新身份证明文件,甲方应在身份证明文件有效期到期时及时办理更新。甲方出具的身份证明文件有效期到期后30日内仍未更新身份证明文件,且未提出合理理由的,乙方停止支付,由此产生的后果由甲方承担

3、甲方变更单位名称、法定代表人或单位负责人的,应向乙方提交变更申请,出具相关变更证明文件;核准类账户,甲方应交回原开户许可证原件,并由乙方向当地人民银行申请重新核发开户许可证;

4、企业开立的基本存款账户由乙方进行信息变更,对企业名称、法定代表人或单位负责人等变更的,乙方应及时将新的基本存款账户编号告知甲方,并将重新生成的《基本存款账户信息》交付甲方,企业变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户,乙方将收回原开户许可证原件,甲方已遗失的,应出具相关说明。

5、甲方变更预留签章,应以正式公函向乙方提交变更申请,写明更换原因、新签章启用日期等,并加盖与原预留签章有明显区别的新签章;甲方须将盖有旧签章的乙方售其的重要空白凭证全部交回,并公函上注明所交回凭证的种类、数量和号码,否则由此产生的后果由甲方承担。

6、甲方挂失签章,应提交正式公函、开户许可证(如有)和营业执照正本及公安机关的证明等证明文件,并写明挂失原因及理由,办理签章挂失手续。

7、甲方基本存款账户开立在乙方,存款人密码遗失的,甲方应出具相关资料及密码遗失说明,新设6位数密码,并加盖单位公章。甲方为企业单位的,由乙方进行密码重置;甲方为非企业单位的,由乙方向当地人民银行申请进行密码重置。

8、甲方开户许可证遗失或毁损

  8.1如甲方为非企业单位的,应填写“补(换)发开户许可证申请书”,加盖单位公章,并出具相关证明,通过乙方当地人民银行提出补(换)发开户许可证的申请。甲方申请换发开户许可证的,缴回原开户许可证。 

      8.2如甲方为企业单位的,因遗失或损毁取消许可前的基本存款账户开户许可证的,可向乙方申请打印《基本存款账户信息》。

9、乙方停止支付后30日内,甲方仍未到乙方办理变更手续,且未提出合理理由的,乙方中止账户业务。由此产生的后果,甲方承担。

 账户的撤销、注销

1、甲方如有下列情形之一的,应于5个工作日内向乙方提出撤销账户的申请:

    1.1甲方不再使用存款账户。

    1.2甲方营业执照注销或者被吊销的。

    1.3甲方企业被撤并、解散、破产或者关闭的。

    1.4甲方乙方约定的其他销户情形发生的。

甲方存在上述情形(第1项除外)之一但未办理销户的,乙方有权中止账户业务,同时通知甲方30日内予以撤销

2、甲方撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的,甲方应将原开户许可证原件交给乙方。

3、甲方尚未清偿乙方债务的,不得申请撤销在乙方开立的单位银行结算账户。甲方撤销在乙方开立的单位银行结算账户,应与乙方核对该账户存款余额,并交回各种重要空白凭证;甲方未交回各种重要空白凭证的应出具正式公函承诺由此造成的损失由甲方承担。乙方核对无误后可办理销户手续。

4、如甲方在乙方开立的单位银行结算账户一年内未发生收付活动(利息收入除外),乙方应通知甲方在30日内办理销户手续,逾期未撤销的,视同自愿销户,乙方有权将未划转款项列入久悬未取专户管理。

乙方列入久悬未取专户款项5年的,账户不得重新启用,账户资金专项管理。

 甲方权利义务

1、甲方在乙方办理银行结算账户业务应遵守法律法规、行政法规、人民银行有关规定以及乙方相关制度规定,不得利用银行结算账户从事偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱等各类违法犯罪活动

2、甲方应配合乙方对其法定代表人或单位负责人开户意愿真实性的核实工作,配合完成开户尽职调查。甲方在乙方开立单位银行结算账户所提供的开户资料完整、真实、有效,如有伪造、欺诈,应承担相应法律责任。如乙方发现账户资料不完整、不合规或相关信息错漏的,应通知甲方于1个工作日内更正;甲方无法按时更正的,乙方在1个工作日内对相关账户采取停止支付。

3、甲方应对基本存款账户的真实性、唯一性负责。如发现因甲方名称、注册地地区代码、统一社会信用代码(个体工商户营业执照注册号)、税务登记证号码填报错误导致甲方多头开立基本存款账户的,乙方按本协议第六条第1.3款其他销户情形处;如甲方违反规定多头开立基本存款账户的,按《人民币银行结算账户管理办法》第六十四条进行处理

4、甲方不得出租、出借在乙方开立的单位银行结算账户,不得利用在乙方开立的单位银行结算账户套取银行信用。

5、甲方在乙方开立单位银行结算账户或按乙方有关规定办理支付结算业务,应向乙方支付开户及其他相关费用,具体收费项目及收费标准以乙方对外公布的收费价格目录为准。

 乙方权利义务

1、乙方有权按照人民银行的有关规定对甲方在乙方开立的单位银行结算账户进行年检,甲方应配合乙方的年检,为年检提供便利。

2、甲方存在异常开户情形的,乙方有权按照反洗钱相关规定采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查等措施,必要时拒绝开户。

3、乙方应依法为甲方在乙方开立的单位银行结算账户的各种信息保密。除国家法律法规另有规定外,乙方有权拒绝任何单位和个人查询甲方账户资金的要求;除国家法律法规另有规定外,乙方有权拒绝任何单位或个人冻结、扣划甲方账户资金的要求。

4、乙方应为甲方提供优质、快捷的结算服务,准确、及时办理甲方的资金收付业务。

5、乙方为甲方办理企业类基本存款账户、临时存款账户变更、撤销业务的,应于2个工作日内通过账户管理系统向人民银行当地分支机构备案,并将资料复印件或影像件报送至人民银行当地分支机构。变更、撤销取消许可前基本存款账户、临时存款账户的,乙方应收回甲方原开户许可证或相关说明,并交回人民银行分支机构。

6、如对甲方账户采取暂停账户非柜面业务、限制账户交易规模或频率、停止支付、中止业务等控制账户交易措施的,乙方应在采取措施之日起2个工作日内通知(通知方式包括但不限于函件、微信、短信、电话、乙方官网公示)甲方,法律法规另有规定、本协议另有约定的除外。

甲乙双方应及时核实、纠正可能发生的账务差错,建立、健全对账制度。

1、乙方应根据甲方在《服务信息表》中指定的对账周期及时向甲方发出余额对账单。采用纸质余额对账单对账的乙方可委托第三方送达送达地址为甲方在《服务信息表》中指定的寄送地址。

2、乙方有权根据监管部门的风险管控要求或银企对账的实际情况调整对账周期或增加其他方式的对账

3、甲方须在《服务信息表》中指定验印账户并预留对账印鉴对账印鉴可采用账户预留印鉴或启用新的对账专用印鉴

4、甲方应在收到乙方余额对账单后五个工作日内将电子对账回执或盖有对账印鉴的纸质对账回执反馈乙方余额相符的应在对账回执上予以确认余额不符的应注明不符款项并及时与乙方联系;对账回执上未注明的,视为相符。

5、甲方应将纸质对账回执装入回执信封,密封后直接交由乙方或乙方指定的代理人。

6、甲方反馈的余额不符或印鉴不符的对账回执乙方应及时处理甲方应予以配合直至核对相符

7、甲方未及时反馈对账回执甲方同意乙方通过电话、短信、上门等方式进行提示甲方逾期未反馈的视同核对相符由此产生的后果由甲方承担

8、甲方超过对账时间未反馈或核对结果不一致的,乙方应查明原因,并有权在核对一致前停止支付

9、乙方对甲方的客户资料、账户交易资料负有保密义务但根据法律法规规定的国家有权机关进行客户资料查询的除外

10、甲方应保证对账要素(包括但不限于客户基本信息、对账账户、对账联系人及其联系方式、纸质对账单寄送地址等)真实、准确、有效乙方仅对此做形式审查因对账要素有误引起的风险和责任由甲方自行承担

11、甲方的客户基本信息、对账方式、对账周期等对账要素发生变化应当及时向乙方申请变更并填写《服务信息表》,否则由此产生的风险和责任由甲方自行承担

12、乙方为甲方提供电子对账渠道,甲方可选择网银、手机银行或网页方式进行对账。

    12.1采用网页对账的,乙方对甲方对账人员信息验证后,甲方可至乙方官网页面对账。

    12.2采用网银、手机银行对账的,乙方应为甲方提供电子证书、专用密码等用于甲方的身份认证并对甲方登陆及整个对账过程加密

13、甲方须对乙方提供的客户号、电子证书、专用密码等妥善保管如发生电子证书、专用密码的被盗、遗忘或怀疑已被他人知悉等情况甲方应立即通知乙方并立即采取修改密码或者任何其他合理的措施以避免账户信息泄露否则甲方应承担由此造成的一切损失

  责任承担

1、甲方违反本协议约定,给自身造成损失的由甲方承担,给乙方造成损失应承担赔偿责任。如甲方违规使用单位银行结算账户,乙方有权中止其单位银行结算账户业务,由此产生的损失由甲方承担

2、任何一方未履行本协议或履行义务不符合本协议的应承担相应责任和由此导致的损失。守约方除要求违约方赔偿损失外有权要求违约方继续履行本协议

第十条  不可抗力

由于不可抗力的原因导致任何一方不能完全履行本协议下的有关义务时甲乙双方互不承担违约责任。但遇有不可抗力的任何一方应于不可抗力发生后十五日内将情况告知对方并提供有关部门的证明。在不可抗力影响消除的合理时间内一方或双方应当继续履行协议

第十  法律适用及争议解决

1、本协议适用于中华人民共和国法律。

2、甲乙双方在履行本协议的过程中,如发生争议,应协商解决;协商不成的,双方应向乙方所在地人民法院提起诉讼。

3、在双方履行本协议的过程中如遇国家相关法律法规发生变化乙方有权直接执行有关规定而不视为违约。

第十  其他

1、本协议履行过程中甲方如需变更或终止本协议的应提前书面通知乙方经双方友好协商后变更或终止本协议乙方有权随时通知甲方解除本协议。

2、本协议未尽事宜,按中国人民银行《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定执行。如果本协议的部分条款失效或无效不影响本协议项下其他部分的效力。

3、乙方有权在法律法规允许的范围内根据法律法规变化、业务需要对本协议进行修改、变化和调整,并通过乙方网站公告、营业网点、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信、电子邮件、信用卡微信等任一方式提前公告或告知甲方。该等变更自公告生效日开始生效。甲方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如不接受的,甲方应在公告载明的生效日期前办理销户手续;否则,视为同意该等变更并受变更后的内容约束。在本协议订立之前乙方已发布的持续有效的公告对甲乙双方均有约束力。如公告与本协议不一致的,以公告为准

4、本协议于《服务信息表》上双方签章(甲方公章、乙方业务章)之日起生效,自销户之日起失效。

 

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